Keď sa pozeráte na nadpis článku, možno uvažujete, aké zaujímavosti by ste v ňom mohli dozvedieť. Možno však nepôjde o nejaké špeciálne a prechodné zaujímavosti, ako o to, čo tieto finančné produkty obnášajú, na čo si treba dať pozor, ako aj ich základné delenie. V skratke, povenujeme sa ich základným charakteristikám.
Pôžičky sú finančné produkty určené pre tých, ktorí potrebujú peniaze, no zároveň musia spĺňať kritéria, ktoré si daná spoločnosť vopred určila a na základe nich sa rozhodne, či daná suma bude žiadateľovi schválená alebo nie. Po schválení a odoslaní sumy žiadateľovi sa z neho stáva dlžník a z poskytujúcej spoločnosti sa stáva veriteľ. Danú sumu je najlepšie vrátiť čo najrýchlejšie možne, ináč sa vaša splatená suma každý mesiac zbytočne zvyšuje, za čo môže úroková sadzba a ročná percentuálna miera nákladov.
U koho?
Tieto finančné produkty sú dostupné ako v bankových, tak aj v nebankových spoločnostiach. Práve nebankové pôžičky sú spojené s mnohými predsudkami, ktoré síce majú svoje opodstatnenie, ale ak si preklepnete spoločnosť, na ktorú sa chcete obrátiť, žiadne riziká vám nehrozia, ak samozrejme budete všetko platiť tak, ako ste sa vopred dohodli. Zistiť, či je daná spoločnosť dôveryhodná nie je v súčasnej dobe žiaden problém. Všetko zistíte na internete buď z objektívnych článkov alebo názorov klientov.
Ako?
Ak potrebujete peniaze, môžete o nich požiadať hneď viacerými spôsobmi. Pôžičky je možné získať osobne, telefonicky, cez sms alebo online na webe, ktorý spolupracuje s mnohými známymi a hlavne dôveryhodnými spoločnosťami, takže rozhodne budete mať na výber. To, aký spôsob vám vyhovuje, viete najlepšie sami. V čom vám však môžeme poradiť je to, že online získate a zistíte tie najlepšie pôžičky na trhu, hlavne ak na to využijete porovnanie cez kalkulačku.
Ľudia sa zvyknú prikláňať aj k žiadosti cez sms, pričom sa mylne domnievajú, že ich žiadosť prebehne bez posúdenia a peniaze im prídu hneď. To sú však len marketingové ťahy a v skutočnosti je tento spôsob najzdĺhavejší a finančne najnáročnejší, nielen kvôli tomu, že platíte za žiadosť, ale aj preto, že si ich poskytovatelia účtujú vysoké poplatky za sprostredkovanie sumy, niekedy aj niekoľkonásobne vyššie, než je požadovaná suma. Ale samozrejme, konečné rozhodnutie je na vás.
Osobné žiadosti fungujú hlavne v bankových inštitúciách, pretože nebankové pôžičky majú svoje pôsobisko online, z čoho vyplýva, že s kamennými pobočkami sa môžete stretnúť len zriedkavo.
O aké sumy požiadať?
Pôžičky ako také predstavujú široké spektrum produktov, o ktoré môže požiadať každý, kto sa na to cíti, kto potrebuje peniaze, kto vie, že ich bude môcť vrátiť a kto spĺňa podmienky jednotlivých poskytovateľov. Vo všeobecnosti je možné požiadať o tie najnižšie sumy, už od 20 eur a siahnuť môžete aj po veľmi vysokých číslach, napr. aj do 200 000 eur. Samozrejme, aj jednotlivé sumy sa odvíjajú od toho, koho žiadate a v akej situácii ho žiadate. Poďme si teraz predstaviť základné produkty tejto finančnej pomoci, ako aj to, aké sumy poskytujú, u akého poskytovateľa ich je možné získať, lehoty ich splatnosti a približné úrokové sadzby.
Pôžičky ihneď sú finančné produkty dostupné v nebankových spoločnostiach a svojim žiadateľom poskytujú sumy v čo najkratšom možnom časovom intervale. Väčšinou sú vybavené do 24 hodín a peniaze na účte môžete mať už do 10 minút od schválenia žiadosti. Okrem takejto markantnej rýchlosti sa vyznačujú aj tým, že umožňujú žiadať aj o skutočne minimalistické sumy, napr. 20 eur a ich maximum je väčšinou 350 eur. Splatnosť sa pohybuje od 15 do 30 dní, pričom úroková sadzba je v rozpätí 23-30%. Výnimočnou ponukou pre tých, ktorí žiadajú o tento produkt po prvýkrát je to, že niektoré spoločnosti im požičajú bezúročne. To znamená, že spoločnosti vrátia presne toľko, koľko si požičali. Výhodou tohto typu finančného produktu je aj to, že peniaze poskytne aj žiadateľom, ktorí ich chcú bez registra, bez dokladovania príjmu, bez ručenia, pre nezamestnaných, pre ženy na materskej, pre dôchodcov atď.
Rýchle pôžičky sú finančné produkty dostupné aj v bankových aj v nebankových spoločnostiach. Poskytujú vyššie sumy, v niektorých prípadoch až do 5 000 eur, s vyššou splatnou dobou, ktorá môže mať aj niekoľko rokov. Úroková sadzba je približne rovnaká ako vo vyššie zmienenom produkte, a pritom nezáleží či ide o bankovú alebo nebankovú inštitúciu. V prípade špeciálnych akcií môže byť nižšia, no nie bez úroku, ako vám to umožňuje produkt vyššie. Čakacia doba je dlhšia, proces schválenia a odosielania peňazí prebieha väčšinou do 7 dní. Pokiaľ ale chcete čerpať peniaze formou kreditnej karty, tá vám aj vyššiu pomoc poskytne okamžite, väčšinou však ide o sumy do 3 000 eur. Tento typ produktu si môže klásť náročnejšie podmienky ako napr. dokladovanie príjmu, čistý bankový register atď.
Klasické pôžičky (úvery, hypotéky) poskytujú aj bankové aj nebankové spoločnosti, pričom posledné menované sa dotýkajú „len“ 100 000 hodnôt, pri bankových je možné požiadať o sumy aj do 200 000 eur. Úrokové sadzby sú oveľa nižšie, v súčasnosti nájdete mnoho ponúk pod 3%, no vzhľadom k tomu, že sa splácajú aj desiatky rokov, môže aj toto číslo predstavovať „preplatok“ v desaťtisícových hodnotách. Pri nebankových spoločnostiach je úrok vyšší než 9,9%, výnimky sa však nevylučujú. Ich vybavovanie trvá dlhšie, aj niekoľko týždňov a treba spĺňať náročnejšie kritéria ako napr. mať čistý bankový register, dokladovať príjem, zamestnanie, založiť nehnuteľnosť, platiť poplatky za sprostredkovanie sumy atď.
V rámci tejto kategórie sa môžeme zmieniť o refinancovaní, čo je špeciálny produkt, poskytujúci vyššie sumy a je určený na splatenie už exitujúcich finančných dlhov s cieľom ušetriť čas a peniaze, pretože by mal poskytnúť nižší úrok a výhodnejšie splátky.
Špeciálne produkty
Vyššie sme sa už zmienili, že pôžičky sú skutočne pre každého a už ani zďaleka nie sú také prísne ako bývali, hlavne, ak viete, kde máte hľadať, a to vám dokazuje aj fakt, že je možné ich získať bez dokladovania príjmu, bez registra, bez ručenia, bez založenia nehnuteľnosti a dostupné sú aj pre nezamestnaných, pre ženy na materskej, pre dôchodcov, pre študentov atď. Samozrejme, tieto jednotlivé kritéria ovplyvňujú aj výšku sumy, o ktorú žiadate. Väčšinou je možné za týchto podmienok žiadať o sumy do 350 eur, no sú aj výnimky, ktoré povoľujú oveľa vyššie čísla. Na čo by ste sa mali pripraviť je aj to, že pôžičky pre každého sú prístupné len v nebankových spoločnostiach.
Pôžičky sú jednou z najčastejšie prepieraných tém a viac o nich sa môžete dočítať aj tu https://www.gov.uk/business-finance-explained/loans.